NEWS, IDenesia.id – Pesatnya perkembangan teknologi berdampak pada sendi perekonomian dimana saat ini penggunaan uang tunai mulai menurun, sekarang umumnya masyarakat khususnya diperkotaan cukup dengan mengusap layer ponsel mereka atau dengan memindai kode QR untuk proses pembayaran dikasir.

Bagi mereka yang tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit atau mereka yang tidak suka menggunakan kartu kredit untuk pembayaran, dompet digital adalah pilihan yang paling populer dan mulai banyak digunakan. Disadur IDenesia.id dari laman channelnewsasia.com

Salah satu opsi yang umum digunakan di Singapura adalah GrabPay, oleh raksasa teknologi Grab. Platform e-commerce besar seperti Shopee, Lazada dan Qoo10 juga memiliki versi dompet digital mereka sendiri. Pembayaran aplikasi seluler yang dapat ditautkan ke kartu kredit atau debit, atau memiliki fungsi nilai tersimpan untuk memuat dana sebelumnya, telah ada sejak e-commerce diluncurkan.

Tetapi industri melihat pertumbuhan pesat selama pandemi COVID-19 di tengah ledakan belanja online dan preferensi yang berkembang untuk pembayaran tanpa kontak. Sedemikian rupa sehingga mereka tampaknya akan menyalip kartu kredit sebagai metode pembayaran online paling populer di Singapura pada tahun 2024, menurut sebuah laporan oleh perusahaan teknologi keuangan AS FIS yang melacak tren pembayaran pada tahun 2020.

Aplikasi ini menyumbang 29 persen dari nilai transaksi e-commerce di Singapura tahun lalu, naik dari 20 persen pada tahun 2020, dan menutup kesenjangan dengan kartu kredit yang untuk saat ini mempertahankan keunggulan mereka dalam pangsa pasar sebesar 42 persen, menurut FIS ' laporan terbaru pada tahun 2021. Untuk pembelian di dalam toko, aplikasi ini juga semakin populer karena konsumen beralih dari uang tunai. Industri ini tumbuh dari 11 persen menjadi 14 persen dari nilai transaksi di dalam toko pada tahun 2021, dan diperkirakan akan mencapai 23 persen pada tahun 2025.

Tetapi apakah sudah cukup perlindungan yang diberikan untuk melindungi konsumen? Seberapa aman uang Anda di dompet elektronik ? Inilah yang perlu Anda ketahui:

Di Singapura, Penyedia layanan dompet digital diharuskan untuk mendapatkan lisensi dari Monetary Authority of Singapore berdasarkan volume transaksi bulanan mereka untuk aktivitas yang diatur dan ukuran float uang elektronik (e-money) harian.

Kegiatan yang dapat dilisensikan termasuk penerbitan akun, transfer uang domestik dan lintas batas, penerbitan uang elektronik, transaksi atau pertukaran token pembayaran digital dan akuisisi pedagang. Mereka yang memiliki transaksi lebih dari S$3 juta per bulan untuk aktivitas yang dapat dilisensikan, atau S$6 miliar per bulan untuk dua atau lebih aktivitas, atau memiliki pelampung e-money harian lebih dari S$5 juta akan dikategorikan sebagai lembaga pembayaran utama .

Penyedia dompet digital yang memegang lisensi lembaga pembayaran utama termasuk GrabPay dan ShopeePay. Mereka yang memiliki volume transaksi dan ukuran float e-money di bawah ambang batas di atas harus mengajukan permohonan lisensi lembaga pembayaran standar.

Mengingat skala operasi mereka dan risiko yang menyertainya, lembaga pembayaran utama tunduk pada lebih banyak aturan daripada lembaga pembayaran standar. Misalnya, mereka harus mematuhi persyaratan untuk melindungi uang yang diterima dari pelanggan dan disimpan sebagai uang elektronik di dompet digital. Ini bisa dalam bentuk usaha atau jaminan yang diberikan oleh bank atau lembaga keuangan di Singapura untuk bertanggung jawab penuh kepada pelanggan atas uang tersebut. Atau, mereka dapat menyetorkan dana pelanggan ke rekening perwalian yang dikelola oleh bank atau lembaga keuangan di sini.

“Pengamanan ini dimaksudkan untuk memastikan bahwa dana pelanggan disimpan terpisah dari dana lain – seperti dana milik penyedia dompet digital itu sendiri – dan tidak digunakan untuk pembayaran utang penyedia dompet digital,” kata Ms Elaine Chan, co-head of praktik pengaturan layanan keuangan di WongPartnership. Lembaga pembayaran standar tidak perlu mematuhi persyaratan ini, meskipun mereka harus mengungkapkannya kepada pelanggan mereka.

Pihak berwenang sebelumnya mengatakan peraturan yang lebih ringan untuk kategori perusahaan jasa pembayaran ini sejalan dengan skala operasi yang lebih kecil, serta untuk mendorong inovasi. Ditanya apakah ini berarti yang satu lebih aman daripada yang lain, mitra WongPartnership Tian Sion Yoong berkata: “Sejauh lembaga pembayaran utama memiliki persyaratan peraturan ini untuk melindungi uang pelanggan, maka mungkin itu bisa dilihat sebagai 'lebih aman' dalam pengertian itu. ” Tetapi lembaga pembayaran standar dapat memutuskan untuk menerapkan perlindungan ini meskipun tidak wajib, tambahnya.

Konsumen yang memiliki kekhawatiran harus memeriksa langsung dengan lembaga tentang apa yang dilakukan untuk melindungi uang pelanggan, kata Mr Tian, ​​yang merupakan mitra di firma hukum peraturan layanan keuangan dan praktik teknologi keuangan. Pakar lain mencatat bahwa Otoritas Moneter Singapura (MAS) memiliki proses "ketat" ketika menilai aplikasi, baik itu lembaga pembayaran utama atau standar, sehingga memastikan bahwa hanya mereka yang memenuhi standar yang mendapatkan lisensi.

Pelamar diharuskan untuk menyerahkan informasi rinci tentang kebijakan mereka mengenai perlindungan konsumen, keamanan siber, anti pencucian uang dan lain-lain. Mereka kemudian melalui beberapa tes dan simulasi yang dilakukan oleh regulator, kata Mr Leong Chuo Ming, mitra di Withers KhattarWong. “Proses pengajuannya sebenarnya cukup brutal karena MAS benar-benar ingin memastikan penyedia ini tahu apa yang mereka lakukan,” tambahnya.

Perlindungan lainnya termasuk penyedia e-wallet dilarang menyediakan layanan penarikan tunai dan memiliki batas S$5.000 atas jumlah dana yang dapat disimpan dalam dompet digital ini. Ini sebagian dimaksudkan untuk melindungi pengguna, serta memastikan stabilitas sistem keuangan secara keseluruhan dan mencegah pencucian uang, kata Etelka Bogardi, mitra pengatur layanan keuangan di Norton Rose Fulbright.